Wpływy i wypływy z rachunku bankowego można kontrolować w łatwy i wygodny sposób w wielu bankach za pomocą bankowości elektronicznej lub też wyciągu papierowego, który przychodzi na adres korespondencyjny. Jest to jednak tylko kontrola, która nie daje nic więcej niż stałe utrzymanie porządku w finansach. Przeglądając tego typu dane nie zastanawiamy się jak jeszcze bardziej racjonalnie wydać środki naszego małego budżetu rodzinnego. Dlatego też do tego celu na rynku powstaje, co raz więcej firm, które oferują usługi osobistych doradców finansowych za nie wielką cenę. Mają oni za zadanie poprowadzić finanse klienta w ten sposób, aby jego inwestycje były dobre i przemyślane. W ten sposób w jego portfelu mają pozostać dodatkowe środki, które będzie w stanie odczuć już w pierwszych miesiącach pracy nad jego finansami. Tak, aby zmobilizować go do skorzystania z dodatkowych już droższych usług proponowanych przez firmę, którą reprezentuje doradca. Wchodzi się wtedy, w tzw. wyższy stopień zaawansowania i nie rzadko uzyskuje procent od pozyskanych przez klienta dodatkowych dochodów.
